ETFs de títulos vs. títulos individuais: o que faz mais sentido?
- Dr Baraa Alnahhal
- há 7 horas
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ETFs de títulos vs. títulos individuais.
Os títulos geralmente são uma maneira vantajosa de obter uma renda estável ou reduzir o risco em seu portfólio. Mas os investidores de hoje precisam refazer a antiga questão: devo comprar um ETF de títulos ou títulos individuais? Ambos podem ajudar você a administrar seu dinheiro, mas dependendo de seus objetivos de investimento, um pode ser uma opção melhor. Vamos tornar essa escolha importante mais fácil, mais conveniente e mais agradável.
Recurso. | ETFs de títulos. | Laços pessoais. |
Liquidez | Negocie a qualquer momento durante o horário de mercado. | Baixa liquidez e difícil de vender. |
Previsibilidade de renda. | Depende da decisão do gestor do fundo. | Estável e previsível. |
Flutuações de preços. | Pode flutuar com o sentimento do mercado. | O preço permanece estável até o vencimento. |
Diversificação. | O sistema é altamente diversificado em todos os setores. | A diversificação é árdua de alcançar sem um grande portfólio. |
Custo. | Taxa de baixo custo (geralmente inferior a 0,20%) | Sem margens ocultas ou taxas de transação. |
Aprenda o básico.
O que é um vínculo pessoal?
Títulos são empréstimos concedidos a empresas e governos. Os juros são pagos periodicamente, geralmente a cada seis meses, e o valor total do investimento (principal) é pago no vencimento.
Há uma variedade de sabores para escolher:
Títulos do Tesouro: Títulos emitidos pelo governo dos EUA. Muito seguro.
Títulos corporativos: títulos emitidos por uma empresa. Quanto maior o risco, maior a recompensa potencial.
Títulos Municipais: Títulos emitidos por estados e cidades. Geralmente, não há impostos, especialmente para empresas da área.
Qual é a maior vantagem dos títulos pessoais? Isso é esperado. Contanto que o provedor não vá à falência, você sabe o que vai receber.
O que são ETFs de títulos?
Um fundo de títulos negociado em bolsa (ETF) é como uma caixa que contém dezenas ou até centenas de títulos diferentes. Assim como as ações, elas podem ser compradas e vendidas no mercado de ações. Os ETFs normalmente pagam juros mensalmente e seus preços flutuam quando são negociados. Comparando ETFs de títulos com títulos individuais, os ETFs de títulos oferecem diversificação instantânea e fácil acesso ao mercado de títulos sem precisar selecionar títulos individuais.
Principais diferenças entre ETFs de títulos e títulos individuais.
Liquidez e flexibilidade de negociação.
Isso é positivo para ETFs de títulos. Eles podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o horário de mercado, o que os torna uma ferramenta útil para investidores ocupados. Como os ETFs de títulos se comparam aos títulos de varejo? Não é. O mercado de ETFs de títulos é menos transparente, e os preços podem oscilar muito dependendo de quem os compra.
Previsibilidade de renda.
Se você está procurando uma fonte estável de renda, títulos pessoais são uma opção vantajosa. Você sabe exatamente quanto de juros ganhará e quando o principal será pago. Os ETFs de títulos nunca ficam chatos. Os gestores de fundos compram e vendem títulos continuamente para rastrear o índice-alvo do ETF. Além disso, o principal não será pago em uma data específica. Sua renda depende do pagamento do seu empréstimo.
Volatilidade de preços e risco de mercado.
Os rendimentos e os preços dos títulos movem-se em conjunto. Quando as taxas de juros aumentam, os preços dos títulos tendem a cair. Ao negociar ETFs de títulos e títulos individuais, essas flutuações de preço são exibidas instantaneamente na tela da bolsa. Os preços dos títulos individuais não flutuam diariamente, então você pode mantê-los até o vencimento.
Diversificação.
Os ETFs de títulos também são vencedores aqui. A maioria dos ETFs cobre uma ampla gama de setores, vencimentos e emissores de títulos. Portanto, administrar cada título individualmente exige muito dinheiro e tempo.
Custos e taxas.
Ao comprar um título individual, pode haver taxas ocultas ou margens de lucro incluídas no preço. Em comparação com títulos individuais, os ETFs de títulos geralmente têm taxas de despesas abaixo de 0,20%. Ambos têm custos, mas as taxas dos ETFs geralmente são definidas de forma mais clara.
Os prós e contras dos ETFs de títulos e títulos individuais.
Laços pessoais.
Vantagem:
Fluxo de caixa previsível.
Retorno do principal no vencimento.
Manter até o vencimento o tornará menos vulnerável às flutuações de mercado de curto prazo.
deficiência:
Sem um portfólio grande, a diversificação se torna mais complicada.
Difícil de vender, baixa liquidez.
O preço pode não ser claro.
ETFs de títulos.
Vantagem:
Fácil de vender e lucrativo.
Designs diversos.
Baixo investimento.
deficiência:
Sem uma data de vencimento, o valor do seu investimento irá flutuar.
A renda pode flutuar.
Depende dos preços de mercado e do sentimento.
Adequação: Corresponde ao seu perfil de investidor.
Investidores conservadores que buscam renda.
Se você está aposentado ou se aproximando da aposentadoria e quer um fluxo constante de renda, títulos pessoais, especialmente os escalonados, podem ser uma adequada opção. Porque você tem controle sobre seu tempo e fluxo de caixa.
ETFs de títulos vs. títulos individuais
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