Obligatie-ETF's versus individuele obligaties: wat is logischer?
- Dr Baraa Alnahhal
- 10 uur geleden
- 3 minuten om te lezen
Obligatie-ETF's versus individuele obligaties
Obligaties zijn vaak een goede manier om een stabiel inkomen te genereren of het risico in uw portefeuille te verminderen. Maar beleggers van vandaag moeten zich de eeuwenoude vraag opnieuw stellen: Moet ik een obligatie-ETF of individuele obligaties kopen? Beide opties kunnen u helpen bij het beheren van uw geld, maar afhankelijk van uw beleggingsdoelen kan de ene optie beter zijn. Laten we deze belangrijke keuze gemakkelijker, handiger en leuker maken.
functie | Obligatie-ETF's | Persoonlijke banden |
Liquiditeit | Handel op elk moment tijdens de markturen | Lage liquiditeit en moeilijk te verkopen |
Voorspelbaarheid van inkomen | Hangt af van de beslissing van de fondsbeheerder | Stabiel en voorspelbaar |
Prijsschommelingen | Kan fluctueren met het marktsentiment | Prijs blijft stabiel tot de vervaldatum |
diversificatie | Zeer gediversifieerd over sectoren heen | Diversificatie is moeilijk te bereiken zonder een grote portefeuille |
kosten | Laagkostentarief (meestal minder dan 0,20%) | Geen verborgen toeslagen of transactiekosten |
Leer de basis
Wat is een persoonlijke band?
Obligaties zijn leningen aan bedrijven en overheden. De rente wordt periodiek betaald, doorgaans elke zes maanden, en het volledige investeringsbedrag (hoofdsom) wordt bij de vervaldatum terugbetaald.
Er is een ruime keuze aan smaken:
Schatkistobligaties: effecten uitgegeven door de Amerikaanse overheid. Zeer veilig.
Bedrijfsobligaties: obligaties uitgegeven door een bedrijf. Hoe hoger het risico, hoe hoger de potentiële beloning.
Gemeentelijke obligaties: obligaties uitgegeven door staten en steden. Meestal worden er geen belastingen geheven, vooral niet voor bedrijven in de regio.
Wat is het grootste voordeel van persoonlijke obligaties? Dat is te verwachten. Zolang de aanbieder niet failliet gaat, weet je wat je krijgt.
Wat zijn obligatie-ETF's?
Een obligatie-ETF (Exchange Traded Fund) is te vergelijken met een doos met daarin tientallen of zelfs honderden verschillende obligaties. Net als aandelen kunnen ze op de beurs gekocht en verkocht worden. ETF's betalen doorgaans maandelijks rente uit en hun prijzen fluctueren wanneer ze worden verhandeld. Wanneer u obligatie-ETF's vergelijkt met individuele obligaties, bieden obligatie-ETF's directe diversificatie en eenvoudige toegang tot de obligatiemarkt, zonder dat u individuele obligaties hoeft te selecteren.
Belangrijkste verschillen tussen obligatie-ETF's en individuele obligaties
Liquiditeit en handelsflexibiliteit
Dit is positief voor obligatie-ETF’s. Ze kunnen op elk gewenst moment tijdens de markturen worden gekocht en verkocht, waardoor ze een handig hulpmiddel zijn voor drukke beleggers. Hoe verhouden obligatie-ETF's zich tot retailobligaties? Dat is niet waar. De markt voor obligatie-ETF's is minder transparant en de prijzen kunnen sterk schommelen, afhankelijk van wie ze koopt.
Voorspelbaarheid van inkomen
Als u op zoek bent naar een stabiele bron van inkomsten, zijn persoonlijke obligaties een goede optie. U weet precies hoeveel rente u ontvangt en wanneer de hoofdsom moet worden terugbetaald. Obligatie-ETF’s worden nooit saai. Fondsbeheerders kopen en verkopen voortdurend obligaties om de doelindex van de ETF te volgen. Bovendien wordt de hoofdsom niet op een specifieke datum terugbetaald. Uw inkomen is afhankelijk van uw leningaflossingen.
Prijsvolatiliteit en marktrisico
Rendementen en obligatieprijzen bewegen gelijk op. Wanneer de rentetarieven stijgen, dalen de koersen van obligaties doorgaans. Bij het handelen in obligatie-ETF's en individuele obligaties worden deze prijsschommelingen direct op het beursscherm weergegeven. De koersen van individuele obligaties schommelen niet dagelijks, dus u kunt ze tot aan de vervaldatum aanhouden.
diversificatie
Ook obligatie-ETF’s zijn hier winnaars. De meeste ETF's bestrijken een breed scala aan sectoren, looptijden en obligatie-uitgevers. Daarom kost het beheren van elke obligatie afzonderlijk veel tijd en geld.
Kosten en vergoedingen
Wanneer u een individuele obligatie koopt, kunnen er verborgen kosten of toeslagen in de prijs zijn inbegrepen. Vergeleken met individuele obligaties hebben obligatie-ETF's doorgaans een kostenratio van minder dan 0,20%. Beide brengen kosten met zich mee, maar de kosten van ETF's zijn doorgaans duidelijker gedefinieerd.
De voor- en nadelen van obligatie-ETF's en individuele obligaties
Persoonlijke banden
voordeel:
Voorspelbare cashflow
Teruggave van de hoofdsom bij vervaldatum
Als u de beleggingen tot de einddatum aanhoudt, bent u minder kwetsbaar voor kortetermijnschommelingen op de markt.
tekortkoming:
Zonder een grote portefeuille wordt diversificatie moeilijker.
Moeilijk te verkopen, lage liquiditeit
Prijzen zijn mogelijk niet duidelijk.
Obligatie-ETF's
voordeel:
Gemakkelijk te verkopen en winstgevend
Diverse ontwerpen
Lage investering
tekortkoming:
Zonder einddatum zal de waarde van uw belegging fluctueren.
Het inkomen kan fluctueren
Het hangt af van de marktprijzen en het sentiment.
Geschiktheid: sluit aan bij uw beleggersprofiel
Conservatieve beleggers op zoek naar inkomsten
Als u met pensioen bent of bijna met pensioen gaat en een stabiele inkomstenstroom wilt, kunnen persoonlijke obligaties, met name ladderobligaties, een goede optie zijn. Omdat u de controle heeft over uw tijd en geldstroom.
Obligatie-ETF's versus individuele obligaties
Comments